Политика KYC, AML и CFT

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Политика KYC, AML и CFT (далее — Политика) регулирует отношения между компанией Verlos SIA:
регистрационный номер: 40203344939;
дата регистрации: 10.09.2021;
юридический адрес: Nomales iela 7 - 6, Rīga, LV-1002;
электронная почта: [email protected]

(далее — Компания), и Вами, именуемый в дальнейшем «Пользователь», по использованию программы для компьютера (далее — «Сервис»), на следующих условиях:

2. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

2.1. AML (Anti-Money Laundering) — процедуры противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем.

2.2. CFT (Countering Financing of Terrorism) — процедуры противодействия финансированию терроризму и финансированию создания оружия массового уничтожения.

2.3. FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) — межправительственная организация, которая занимается выработкой мировых стандартов в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма AML/CFT, а также осуществляет оценки соответствия национальных систем AML/CFT этим стандартам.

2.4. KYC (Know Your Customer) — процедуры «знай своего клиента»

2.5. Автоматизированная обработка персональных данных — обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники (компьютер).

2.6. Блокирование персональных данных — временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных).

2.7. Внутренний контроль — деятельность Компании по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.

2.8. Доступ к информации — возможность получения информации и ее использования.

2.9. Информация — сведения (сообщения, данные) независимо от формы их представления.

2.10. Конфиденциальность информации — обязательное для выполнения лицом, получившим доступ к определенной информации, требование не передавать такую информацию третьим лицам без согласия ее обладателя.

2.11. Компьютер — операционная система, виртуальная машина или оборудование, включая рабочую станцию, мобильные устройство или сервер, для работы на котором предназначено программное обеспечение и/или на которое устанавливается программное обеспечение и/или для которого используется программное обеспечение.

2.12. Личный кабинет — единая персональная часть Сервиса, обеспечивающая функциональные возможности: (1) индивидуализации Пользователя среди других Пользователей Сервиса; (2) реализации Пользователем прав использования Программ для компьютера и информации на основании настоящего Соглашения; (3) обмена данными, информацией и сообщениями между Пользователем и Компанией; (4) осуществления Компанией контроля за ходом реализации Пользователем права использования Программ для компьютера и информацией. Доступ к Личному кабинету и его функциональным возможностям предоставляется Пользователю после его регистрации на Сервисе.

2.13. Обезличивание персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных.

2.14. Обработка персональных данных — любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

2.15. Персональные данные — любая информация, относящаяся к Пользователю прямо или косвенно (субъекту персональных данных).

2.16. Пользователь — любое физическое лицо:

(1) обладающее необходимой дееспособностью;

(2) являющееся одной из сторон настоящей Политики;

(3) обладающее необходимой правоспособностью для получения доступа к Сервису и реализации возможностей, предусмотренных функционалом Сервиса;

(4) являющееся держателем Личного кабинета

2.17. Правообладатель (обладатель исключительного права на Сервис) — Компания.

2.18. Предоставление персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц.

2.19. Распространение персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц.

2.20. Сервис (сайт по адресу https://verlos.ai) — интернет-ресурс, состоящий из совокупности объектов интеллектуальной собственности Компании (в том числе, графическое оформление интерфейса (дизайн) и информации (Контент), размещаемый Компанией и/или Пользователями.

Сервис содержится в информационной системе, обеспечивающей доступность такой информации в сети Интернет по сетевому адресу (доменному имени): https://verlos.ai (включая все уровни указанного домена, как функционирующих на дату принятия Пользователем условий настоящего Соглашения, так и запускаемых и вводимых в эксплуатацию в течение всего срока его действия).

Доступ к Сервису возможен с использованием сайта, мобильной версии сайта.

2.21. Трансграничная передача персональных данных — передача персональных данных на территорию иностранного государства органу власти иностранного государства, иностранному физическому лицу или иностранному юридическому лицу.

2.22. Уничтожение персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных.

2.23. Учетная запись — хранимая на Сервисе совокупность данных о пользователе, необходимая для его опознавания (аутентификации) и предоставления доступа к его личным данным и настройкам.

3. ОРГАНИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

3.1. Основная задача внутреннего контроля: недопущение вовлечения сотрудников Компании, а также Пользователей в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

3.2. Меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения:

(1) организация и осуществление внутреннего контроля;

(2) обязательный контроль;

(3) запрет на информирование Пользователей и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения за исключением информирования Пользователей о прекращении (приостановлении) операций Пользователей, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и настоящей Политикой;

(4) иные меры, принимаемые в соответствии с действующим законодательством и принятыми в его исполнение нормативными правовыми актами.

3.3. Полная реализация мер, указанных в п. 3.2 Политики, соблюдается непосредственно руководством и сотрудниками Компании, а также Пользователями с учетом следующих требований:

(1) участие в процессе организации и осуществления внутреннего контроля всех привлеченных сотрудников Компании, независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции;

(2) сохранение конфиденциальности информации, получаемой в процессе реализации внутреннего контроля;

(3) исключение участия руководства и сотрудников Компании, а также Пользователей в осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения;

(4) недопущение информирования Пользователей, иных лиц о мерах, принимаемых Компанией в результате осуществления внутреннего контроля, за исключением информирования Пользователей о прекращении (приостановлении) операций Пользователя, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным действующим законодательством;

(5) сохранение конфиденциальности сведений о внутренних документах Компании, разработанных в целях противодействия отмыванию доходов, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения;

(6) обеспечение полноты и своевременности представления в уполномоченные органы сведений, предусмотренных действующим законодательством;

(7) применение эффективных процедур оценки рисков, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.

3.4. Компанией должно быть назначено специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля (AML Officer), если такое лицо не назначено, то обязанности специального должностного лица возлагаются на руководителя Компании.

В случае временного отсутствия руководителя Компании и/или AML Officer его обязанности возлагаются на другое лицо, с учетом требований, предъявляемых к AML Officer.

3.5. Квалификационные требования, предъявляемые к AML Officer:

(1) обладать достаточными знаниями, навыками и умениями в области предотвращения отмывания денежных средств и финансирования терроризма (The Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism (AML/CFT));

(2) отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики;

(3) быть независимым от операционной деятельности Компании, получения дохода Компанией, бизнес-развития Компании;

(4) иметь возможность регулярного контакта с руководством Компании (при необходимости, иметь прямой доступ к топ-менеджменту Компании), чтобы убедиться, что Компания берет на себя достаточно эффективные меры по защите себя от рисков;

(5) быть непредвзятым и справедливым в выполнении своей работы и не поддаваться давлению;

(6) находиться в стране регистрации Компании;

(7) обладать знаниями международного и национального законодательства в области обмена денежных средств и осуществлению денежных переводов, AML/CFT, а также политикой KYC, AML и CFT Компании;

(8) обладать необходимым и достаточным уровнем полномочий, в том числе для своевременного получения всей необходимой и запрашиваемой информации для выполнений своих функций;

(9) формировать и набирать штат сотрудников в количестве, необходимом для выполнения своих полномочий;

(10) иметь доступ к информации по движению денежных средств и осуществлению денежных переводов.

3.6. Функции, полномочия, обязанности, возлагаемые на AML Officer:

(1) организация разработки и представление на утверждение руководству Компании правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

(2) организация реализации правил внутреннего контроля;

(3) подготовка методических материалов (при необходимости), консультирование руководства и сотрудников Компании по вопросам, возникающим при реализации программ внутреннего контроля;

(4) проведение обучения руководства и/или сотрудников Компании по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

(5) организация и осуществление представления в государственные надзорные органы сведений в соответствии с действующим законодательством;

(6) представление руководству Компании, не реже одного раза в год, письменного отчета о результатах реализации правил и программ внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

(7) организация работы в соответствии с порядком приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом и программой настоящей Политики;

(8) участие в совершенствовании правил и программ внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

(9) подготовка новой редакции Политики и правил внутреннего контроля в случае внесения изменений в действующее законодательство в области AML/CFT.

(10) обеспечение конфиденциальности информации, полученной при осуществлении возложенных на него функций;

(11) обеспечение соответствующего режима защиты и хранения фиксируемой информации;

(12) предоставление правоохранительным органам необходимой информации в соответствии с действующим законодательством и внутренними правилами;

(13) иные функции в соответствии с настоящей Политикой и документами о внутреннем контроле;

3.7. Для выполнения указанных функций AML Officer и/или специальному должностному лицу также предоставляется право:

(1) получать от руководства и/или сотрудников Компании информацию и документы, в том числе организационно-распорядительные документы, бухгалтерские и денежно-расчетные документы в установленном настоящей Политикой порядке;

(2) снимать копии с полученных документов, в том числе получать и хранить копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных информационных сетях и автономных компьютерных системах в установленном настоящей Политике порядке;

(3) получать объяснения от руководства и/или сотрудников Компании, касающиеся реализации настоящей Политики и правил внутреннего контроля;

(4) взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением AML/CFT и другой незаконной деятельности;

(5) осуществлять иные права в соответствии с документами Компании о внутреннем контроле в целях AML/CFT.

4. ПРОЦЕДУРА ИДЕНТИФИКАЦИИ

4.1. Компания до предоставления Пользователю доступа к платежным системам Сервисам обязана его идентифицировать, установив следующие сведения:

(1) в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, ID налогоплательщика (при его наличии), а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;

(2) в отношении юридических лиц — наименование, организационно-правовую форму, регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано;

(3) в отношении иностранной структуры без образования юридического лица — наименование, регистрационный номер (номера) (при наличии), присвоенный иностранной структуре без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) при регистрации (инкорпорации), код (коды) (при наличии) иностранной структуры без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) в качестве налогоплательщика (или их аналоги), место ведения основной деятельности, а в отношении трастов и иных иностранных структур без образования юридического лица с аналогичной структурой или функцией также состав имущества, находящегося в управлении (собственности), фамилию, имя, отчество (при наличии) (наименование) и адрес места жительства (места нахождения) учредителей (участников), доверительного собственника (управляющего) и протекторов (при наличии).

4.2. Идентификация Пользователя, представителя Пользователя и (или) выгодоприобретателя (бенефициара) (далее — Пользователей) включает в себя следующие мероприятия:

(1) установление сведений в отношении Пользователей и подтверждение достоверности этих сведений до предоставления Пользователю доступа к платежным системам Сервисам;

(2) проверку наличия или отсутствия в отношении Пользователей сведений:

— в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

— в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения;

— в решениях о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, вынесенных уполномоченными органами, осуществляющим функции по противодействию финансирования терроризма;

— оценку и присвоение Пользователю степени (уровня) риска;

— выявление публичных должностных лиц и их родственников;

— выявление лиц из стран, не выполняющих требования FATF;

— обновление сведений, полученных в результате идентификации Пользователя, установления и идентификации выгодоприобретателей;

(3) определение целей финансово-хозяйственной деятельности, финансовое положение и деловую репутацию Пользователей;

(4) выяснение источников происхождения денежных средств и имущества, с которыми выполняются транзакции;

(5) обновление информации о Пользователях не реже одного раза в год;

(6) обновление данные в течение семи рабочих дней, если появятся сомнения в достоверности и точности информации;

(7) хранить и представлять полученные сведения в уполномоченные органа государственного надзора;

(8) блокировать Пользователю доступ к платежным системам Сервиса при установлении его в перечне в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.

4.3. Компания предпринимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по сбору сведений и документов, свидетельствующих, что Пользователь действует в собственных или в интересах другого лица (выгодоприобретателя), в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций, а также по идентификации выгодоприобретателя.

4.4. Компания проводит идентификацию на основании действительных на дату предъявления документов, содержащих сведения, позволяющие идентифицировать Пользователей.

4.5. Компания проводит идентификацию на основании следующих документов, представленных Пользователями:

(1) паспорт (национальный или заграничный);

(2) международное водительское удостоверение;

(3) счета за коммунальные услуги с указанием адреса;

(4) иные документы.

4.6. Пользователи обязаны сделать селфи с паспортом и загрузить снимки в Личный кабинет.

4.7. Компания вправе для ознакомления потребовать от Пользователей предоставления подлинников документов или надлежащим образом заверенные их копии.

4.8. Компания ограничивает использование Сервиса гражданам и/или резидентам из стран, перечисленных в Приложении № 1 Политики.

5. ПРОЦЕДУРА ИЗУЧЕНИЯ ЛИЧНОСТИ

5.1. Процедура изучения личности Пользователей предусматривает проведение мероприятий, направленных на получение информации о таких Пользователях, а также о деловой репутации Пользователей (его оценка, основывающаяся на общедоступной информации).

5.2. Компания использует доступные законные методы и средства для подтверждения подлинности документов и информации, предоставляемой Пользователями.

Компания оставляет за собой право собирать сведения о Пользователях, которые были отнесены к категории опасных или подозрительных.

5.3. Компания оставляет за собой право осуществлять проверку личности Пользователей на постоянной основе, если Пользователи изменили персональные данные или если их деятельность оценивается подозрительной (необычной для конкретного Пользователя).

5.4. Компания оставляет за собой право запрашивать у Пользователей обновленные документы, несмотря на ранее завершенную процедуру идентификации.

5.5. После изучения и установления личности Пользователей, Компания вправе отказаться от предоставления Пользователям доступа к Сервису, если Сервис используются или может быть использован Пользователями для осуществления незаконной деятельности.

6. ПРОВЕРКА БАНКОВСКОЙ КАРТЫ

6.1. Пользователи, которые намерены использовать для проведения расчетов в Сервисе банковские карты, обязаны пройти проверку согласно правилам, размещенным на Сервисе.

7. ПРОЦЕДУРА ОЦЕНКИ РИСКОВ

7.1. При идентификации Пользователей, а также при проведении расчетов в Сервисе Компания оценивает и присваивает ему степень (уровень) риска.

(1) Оценка рисков осуществляется Компанией как до предоставления Пользователю доступа к платежным системам Сервисам, так и в процессе использования Сервиса.

(2) Оценка рисков Компанией осуществляется по одной или по совокупности следующих категорий:

— риски, связанные с Пользователями;

— риски, связанные с использованием Пользователями Сервисов;

— риски, связанные со странами и отдельными географическими территориями.

(3) При оценке рисков проводится классификация Пользователей по следующим степеням (уровням) риска:

— низкий риск;

— средний риск;

— высокий риск.

(4) Компания оценивает степень (уровень) риска с учетом признаков операций, видов и условий деятельности, имеющих повышенный риск совершения Пользователями операций в целях AML/CFT (далее — признаки повышенной степени (уровня) риска), самостоятельно с учетом рекомендаций соответствующих государственных надзорных органов, и принимая во внимание рекомендации FATF.

7.2. Примерный перечень признаков операций, видов и условий деятельности, имеющих повышенный риск совершения Пользователями операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения изложен в Приложении № 2 к Политике.

7.3. Если операции или деятельность Пользователей отнесены Компанией к повышенному риску, Компания уделяет повышенное внимание операциям, проводимым этими Пользователями, в целях выявления оснований для документального фиксирования информации, подпадающих под критерии и признаки необычных операций, предусмотренные в правилах внутреннего контроля, и в целях представления в уполномоченный орган сведений об операциях.

7.4. Решение о присвоении Пользователям степени (уровня) риска принимается на основании мотивированного суждения, сформированного по итогам анализа полученной Компанией информации о Пользователях и об операциях, совершаемых Пользователями либо в интересах Пользователей, и носит субъективно-оценочный характер.

7.5. Компания осуществляет постоянный мониторинг присвоенной Пользователям степени (уровня) риска в отношении Пользователей.

Пользователи, которые длительное время используют Сервис, анализируются посредством оценки факторов, на основании которых была присвоена степень (уровень) риска.

Решение о пересмотре присвоенной Пользователям степени (уровня) риска осуществляется при выявлении факторов, на основании которых оценивается степень (уровень) риска.

7.6. Оценка (переоценка) степени (уровня) риска, а также обоснование оценки (переоценки) риска фиксируются Компанией в Системе.

7.7. Руководство и/или сотрудник Компании может предусмотреть во внутренних правилах иной способ фиксирования информации об оценке степени (уровня) риска и обосновании оценки риска.

8. ПРОЦЕДУРА ПРОВЕРОК ТРАНЗАКЦИЙ

8.1. В целях выявления операций, подлежащих контролю, Компания осуществляет постоянный мониторинг операций Пользователей.

8.2. Компания проводит выявление операций, руководствуясь критериями и признаками необычных транзакций согласно Приложению № 3 к Политике.

8.3. Компания обеспечивает повышенное внимание (мониторинг) к операциям (транзакциям) Пользователей, отнесенным к группе повышенного риска в целях выявления необычных операций, осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма и финансирование распространения оружия массового уничтожения.

8.4. Определение принадлежности транзакции к операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Компания осуществляет с учетом критериев и признаков выявления транзакций, приведенных в Приложении № 3 к Политике.

8.5. При выявлении признаков необычной операции (транзакции) Компания анализирует иные операции (транзакции) Пользователя для подтверждения обоснованности подозрений осуществления им операции (сделки) или ряда операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

8.6. При выявлении в деятельности Пользователя необычной операции (транзакции) или ее признаков Компания также может предпринять следующие действия:

(1) обратиться к Пользователю с просьбой о предоставлении необходимых объяснений, в том числе дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной операции (транзакции);

(2) обеспечить повышенное внимание (мониторинг) в соответствии с настоящей Политикой и требованиями законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, ко всем операциям (сделкам) этого Пользователя;

(3) предпринять иные необходимые действия при условии соблюдения действующего законодательства.

8.7. По итогам изучения операции (транзакции) руководство Компании либо AML Officer принимает решение:

(1) о признании операции (транзакции) Пользователя подлежащей обязательному контролю в соответствии с Политикой;

(2) о признании выявленной необычной операции (транзакции) подозрительной операцией (транзакцией), осуществление которой может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма и финансирование распространения оружия массового уничтожения;

(3) о необходимости принятия дополнительных мер по изучению необычной операции (транзакции) Пользователя;

(4) о представлении информации об операциях, предусмотренных подп. «1» и «2» настоящего пункта, в государственный уполномоченный надзорный орган.

8.8. На основании результатов программы выявления операций Компания фиксирует информацию при выявлении признаков совершения Пользователем:

(1) операций (транзакций), подлежащих обязательному контролю согласно Приложению № 2 к Политике;

(2) операции (транзакции), подпадающей под критерии выявления и (или) признаки необычной операции (транзакции);

(3) иной операции (транзакции), в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

8.9. Фиксирование информации осуществляется на основании информации и документов, предоставляемых Пользователями. Документы, позволяющие идентифицировать Пользователя, установить и идентифицировать выгодоприобретателя и иных участников операции (транзакции), а также определить основания ее совершения, должны быть действительны на дату их предъявления.

Компания фиксирует информацию о Пользователе, а также об операциях (транзакциях) Пользователя таким образом, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции (транзакции), в том числе сумму операции (транзакции), валюту и назначение платежа, а также данные о контрагенте Пользователя.

8.10. Компания оставляет за собой право:

(1) гарантировать, что AML Officer будет сообщать в уполномоченные органы контроля о транзакциях подозрительного характера;

(2) запрашивать у Пользователя какую-либо дополнительную информацию или документы в случае возникновения подозрительных транзакций;

(3) приостанавливать или прекращать действие (использование) Личного кабинета, когда у Компании есть достаточные основания подозревать Пользователя в незаконной деятельности.

8.11. При наличии у Компании любых оснований полагать, что транзакции в Сервисе, осуществляются или могут быть осуществлены в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения, Компания обязана уведомить об этом уполномоченный надзорный орган.

9. ПРОЦЕДУРЫ МЕР ПО ЗАМОРАЖИВАНИЮ (БЛОКИРОВАНИЮ)

9.1. Компания заморозит перевод денежных средств, а также заблокирует доступ к платежным системам Сервиса, если денежные средства поступили Пользователю от третьих лиц и/или Пользователь направил их третьим лица, включенным:

(1) в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или

(2) в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения,

(3) либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанные перечни.

9.2. Меры по замораживанию (блокированию) предполагают создание условий, при которых лица, включенные в указанные выше перечни, а также лица, в отношении которых применяются меры по замораживанию (блокированию), лишаются возможности получения и (или) распоряжения денежными средствами и (или) имуществом (в том числе доходом от имущества, таким как проценты по вкладам, дивиденды, и иным доходом, получаемым от имущества, принадлежащего указанным лицам).

9.3. Снятия принятых мер по замораживанию (блокированию) осуществляются Компанией после принятия решений об исключении Пользователя из указанных перечней.

10. ТЕРРИТОРИЯ И СРОК ДЕЙСТВИЯ ПОЛИТИКИ. ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ПОЛИТИКИ

10.1. Пользователь вправе использовать Сервис на территориях, на которых он доступен с использованием стандартных компьютерных средств и программ.

10.2. Политика вступает в силу для Пользователя с момента его присоединения к условиям Политики и действуют в течение неопределенного срока.

10.3. Настоящая Политика прекращает свое действие, в случае если:

10.3.1. Пользователь примет решение о прекращении использования Сервиса, направив Компании соответствующее уведомление (посредством обращения через интерфейс Сервиса в техническую поддержку, либо направив Компании сканированную копию соответствующего запроса по адресу электронной почты, указанному в п. 1.1 Политики);

10.3.2. Компания примет решение о прекращении настоящей Политики в одностороннем внесудебном порядке с немедленным прекращением доступа и возможности использовать Сервис и без возмещения каких-либо затрат или убытков, если иное не предусмотрено применимым законодательством. В частности, Компания может принять такое решение в случае:

10.3.2.1. закрытия Сервиса;

10.3.2.2. любого, в том числе однократного, нарушения Пользователем условий настоящей Политики.

10.4. Настоящая Политика может быть изменена Компанией без какого-либо предварительного уведомления. Любые изменения в Политике, осуществленные Компанией в одностороннем порядке вступают в силу в день, следующий за днем опубликования таких изменений на сайте. Пользователь обязуется самостоятельно проверять Политику на предмет изменений. Неосуществление Пользователем действий по ознакомлению с Политикой и/или измененной редакцией Политики не может служить основанием для неисполнения Пользователем своих обязательств и несоблюдения Пользователем ограничений, установленных Политикой.

10.5. Настоящая политика считается изменённой, если Компанией были внесены изменения в его условия, и при этом Пользователь продолжил использование Сервиса.

Редакция от 22.01.2022 г.

Приложение № 1 к Политике

Перечень стран в отношении которых действуют ограничения по использованию Сервиса

1.1. Компания не оказывает услуги (не предоставляет доступ к Сервису) гражданам и/или резидентам следующих стран:

— Ангилья (AIA)

— Афганистан (AFG)

— Буркина-Фасо (BFA)

— Гвинея-Бисау (GNB)

— Демократическая Республика Конго (COD)

— Зимбабве (ZWE)

— Либерия (LBR)

— Ливан (LBN)

— Ливия (LBY)

— Иран (IRN)

— Ирак(IRQ)

— Йемен (YEM)

— КНДР (PRK)

— Колумбия (COL)

— Кот-д’Ивуар (CIV)

— Кувейт (KWT)

— Мали (MLI)

— Мозамбик (MOZ)

— Мьянма (Бирма) (MMR)

— Нигерия (NGA)

— Руанда (RWA)

— Сьерра-Леоне (SLE)

— Соединенных Штатов Америки (USA)

— Сомали (SOM)

— Судан (SDN)

— Филиппины (PHL)

— Центральноафриканская Республика (CAF)

— Эритрея (ERI)

— Эфиопия(ETH)

1.2. Компания вправе внести изменения и/или дополнения в список стран, указанных в п. 1.1 Приложения № 1 к Политике, руководствуясь принципами AML/CFT и настоящей Политики.

Редакция от 22.01.2022 г.

Приложение № 2 к Политике

Перечень признаков операций, видов и условий деятельности, имеющих повышенный риск совершения Пользователями операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения

— Деятельность по организации и проведению азартных игр.

— Деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства, антиквариата, предметов высокой роскоши.

— Деятельность, связанная со скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий.

— Деятельность, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом и/или оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом.

— Любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличных денежных средств.

— Период деятельности с даты регистрации юридического лица составляет менее 1 (одного) года.

— Период регистрации Пользователей на Сервисе составляет менее 6 (шести) месяцев.

— Отсутствие по адресу места нахождения юридического лица постоянно действующих органов управления, иных органов или лиц, имеющих право действовать от имени такого юридического лица без доверенности.

— Пользователи осуществляют взаимодействие с Компанией исключительно через представителя, действующего по доверенности.

— Пользователь является организацией, в уставном капитале которой присутствует доля государственной собственности.

— Пользователь является иностранным публичным должностным лицом либо действует в интересах (к выгоде) иностранного публичного должностного лица.

— Клиент является супругом, близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, дедушкой, бабушкой и внуком), полнородным и неполнородным (имеющим общих отца или мать) братом и сестрой, усыновителем и усыновленным) иностранного публичного должностного лица.

— Совершение клиентом операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 000 000 EUR либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 EUR, или превышает ее.

— Наличие в деятельности Пользователей подозрительных операций, сведения по которым представлялись в уполномоченный орган.

— Пользователи являются фигурантом перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности.

— Адрес регистрации (места нахождения или места жительства) Пользователей совпадает с адресом регистрации (местом нахождения или местом жительства) фигурантов перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности.

— Пользователь является близким родственником лица, включенного в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

— Пользователь является руководителем или учредителем общественной или религиозной организации (объединения), благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала или представительства.

— Пользователь зарегистрирован в государстве или на территории с высокой террористической или экстремистской активностью.

— Пользователь имеет соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации FATF, либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

— Пользователь зарегистрирован или осуществляет деятельность в государстве или на территории, предоставляющем(щей) льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающем(щей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (оффшорной зоне).

— Иные признаки по усмотрению Компании.

Редакция от 22.01.2022 г.

Приложение № 3 к Политике

Критерии и признаки необычных транзакций

Общие критерии необычных транзакций.

— Запутанный или необычный характер транзакций, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

— Несоответствие транзакций целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.

— Неоднократное совершение операций или транзакций, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных действующим законодательством.

— Отказ Пользователя в предоставлении запрошенных документов и информации, которые необходимы Компании для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

— Излишняя озабоченность Пользователя вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (транзакции), в том числе раскрытия информации государственным органам.

— Наличие нестандартных или необычно сложных схем (инструкций) по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным Пользователем, или от обычной рыночной практики.

— Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает Пользователь.

— Внесение Пользователем в ранее согласованную схему операции (транзакции) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества.

— Передача Пользователем поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель (посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с Компанией.

— Явное несоответствие операций, проводимых Пользователем с участием организации, общепринятой рыночной практике совершения операций.

— Отсутствие информации о Пользователе - юридическом лице в официальных справочных изданиях, либо невозможность осуществления связи с Пользователем по указанным им адресам и телефонам.

— Сложности, возникающие у Компании при проверке представляемых Пользователем сведений, неоправданные задержки в предоставлении Пользователем документов и информации, предоставление Пользователем информации, которую невозможно проверить

— Совершение операции (транзакции) в случае, когда Пользователь является иностранным публичным должностным лицом, либо должностным лицом публичной международной организации, либо действует в интересах (к выгоде) иностранного публичного должностного лица, либо является супругом, близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, дедушкой, бабушкой, внуком, внучкой), полнородным и неполнородным (имеющим общих отца или мать) братом и сестрой, усыновителем и усыновленным) иностранного публичного должностного лица.

— Совершение операции (транзакции) в случае, когда Пользователь действуют от имени (в интересах) некоммерческих организаций, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их отделений, представительств и филиалов.

— Совершение операции (транзакций) в случае, когда Пользователь является руководителем или учредителем некоммерческой организации, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее отделения, филиала или представительства.

— Совершение операций (сделок), предметом которых являются предметы искусства.

— Совершение операции (транзакций) в случае, когда Пользователь является некоммерческой организацией, иностранной некоммерческой неправительственной организацией и ее отделением, представительством и филиалом.

— Совершение операции (транзакций) Пользователем, в отношении которого уполномоченным государственным органом в Компанию направлен соответствующий запрос.

— Отказ Пользователя от совершения разовой операции, в отношении которой у сотрудников Компании возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

— Поручение Пользователя осуществить возврат ранее перечисленных денежных средств в течение короткого промежутка времени на счет Пользователя, отличный от счета, с которого данные денежные средства были ранее зачислены, в том числе на счет в банк-нерезидент, либо на свой счет в банке, отличном от банка, из которого первоначально поступили средства для проведения данной сделки, либо на счет третьего лица.

— Получение денежных средств от Пользователя — юридического лица, в состав учредителей которого входят благотворительные организации и/или фонды или иные виды некоммерческих организаций с долей участия в уставном капитале такого лица, позволяющей прямо или косвенно оказывать влияние на решения, принимаемые указанным юридическим лицом.

— Получение денежных средств от Пользователя в случае, если имеются основания полагать, что Пользователь является получателем грантов или иных видов безвозмездной финансовой помощи от иностранных некоммерческих неправительственных организаций и/или их представительств и филиалов.

— Совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания, в случае, если возникает подозрение, что такими системами пользуется третье лицо, а не сам Пользователь.

— Существенное отклонение суммы операции (транзакции) относительно действующих рыночных цен, в том числе по настоянию Пользователя.

— Совершение операций (транзакций) с юридическим лицом, период деятельности которых с даты регистрации составляет менее 1 (одного) года.

— Операция по получению или предоставлению безвозмездной финансовой помощи на сумму, не превышающую 3 000 000 EUR либо ее эквивалента в иностранной валюте.

— Совершение операции (транзакции) в интересах Пользователя, период деятельности которого с момента регистрации юридического лица не превышает 3 (трех) месяцев, при этом клиент имеет незначительный размер уставного капитала по сравнению с суммой операции (транзакции), которую намеревается совершить.

— Иные критерии

Редакция от 22.01.2022 г.